Devenir Rentier, la réalité du terrain : méthodes et conseils pour devenir rentier immobilier et de la bourse , livre ebook

DEVENIR RENTIER La réalité du terrain Méthodes et conseils pour devenir rentier immobilier et de la bourse
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
365 Conseils
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
Copyright : 365 Conseils Mai 2021
 
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Déontologie
 
Ce livre ne constitue pas un conseil financier. Les décisions finales du lecteur doivent procéder de sa propre décision, en assumant les conséquences possibles, qu’elles soient positives ou négatives.
Ce livre ne donne pas de conseils en investissement, mais délivre des informations concrètes et précises, et des analyses d’investissements et de pratiques possibles, de manière générale. Il ne tient pas compte de la situation financière individuelle ou des objectifs d’investissement de chacun.
Chaque investisseur devra s’assurer par lui-même des informations sur lesquelles il s’appuiera pour réaliser ses investissements.
 
À propos de 365 Conseils
 
Pourquoi ce livre ?
« Devenir Rentier » est l’une des thématiques qui rend les investisseurs les plus curieux. Chaque mois, nous recevons de nombreuses demandes de lecteurs et d’investisseurs à ce sujet. « Quel capital faut-il pour devenir rentier ? », « Comment devenir rentier ? » … Chaque année, pendant l’été, le magazine Investir publie un numéro spécial « Vivre de ses rentes ».
En tant qu’éditeur de contenus sur les thématiques de l’investissement, la rente, avec ses perspectives d’indépendances, mais aussi l’illusion qu’elle entraine dans son sillage, nous y reviendrons, est un sujet que nous devions aborder.
Chez 365 Conseils , nous sommes adeptes de l’investissement raisonné, régulier, de long-terme. Nous aimons la rente, mais sommes lucides et pensons que l’on n’obtient rien sans travail acharné et inscrit dans la durée.
L’objet de ce livre est de vous accompagner pour devenir rentier, par l’investissement, et de vous permettre d’y voir clair sur la rente, ses nécessités, ses inconvénients, et le chemin qu’il faudra réellement parcourir.
Pas de discours convenus sur les dividendes, les rentes, et la facilité à générer des revenus. On rentre dans le concret, dans le réel, avec du vécu et des analyses. On vous montre l’envers du décor, la réalité du chemin de la rente et du quotidien de la rente, des risques pris par le rentier.
Cette anecdote résumerait parfaitement l’objectif de notre livre :
« Un journaliste dit à Warren Buffett : votre méthode est si limpide, pourquoi tout le monde ne fait pas comme vous ? Réponse de Buffett : parce que tout le monde veut être riche rapidement. Ma méthode permet au contraire de devenir riche lentement, patiemment. »
Les auteurs de ce livre sont regroupés au sein du collectif 365 Conseils. Investisseurs, cadres dans la finance, agents immobiliers, notaires : ils sont au quotidien confrontés à la construction d’un patrimoine et aux investissements financiers. Ce livre est la synthèse d’une vision mature et réaliste de l’investissement, combinée en guide pratique pour vous accompagner dans l’objectif de devenir rentier au plus vite.
 
Être rentier, définitions
 
Définitions
Être rentier, c’est vivre de ses rentes littéralement. Ces rentes peuvent avoir plusieurs origines : exploitations industrielles, revenus locatifs, revenus de dividendes, royalties, remboursements de la part de créanciers… dans tous les cas, ce sont des revenus issus du capital immatériel ou matériel, mais la personne ne réalise pas à proprement parler une activité productive au quotidien.
À la question de la rente sont toujours associées trois thématiques :

-  Le capital
-  Le pourcentage de rendement sur ce capital
-  La fiscalité
Un capital très important, bénéficiant d’un maigre rendement, qui plus est massacré par la fiscalité sur les revenus, représentera une rente gâchée.
À l’inverse, on cherchera à préserver son capital à long-terme, entre risque et sécurité, à tirer un rendement maximum, et à optimiser sa fiscalité.
On peut également être rentier en bénéficiant de revenus, ou en consommant son capital. Ce n’est en rien la même chose.
Dans le livre, on considèrera la perspective de rente dans un contexte français, sur le territoire métropolitain ou d’outre-mer. C’est dans la perspective de générer une rente en France que le livre a été écrit.
Cependant, les pratiques et méthodes évoquées dans ce guide concernent très bien les résidents étrangers, même s’ils perçoivent des revenus de possessions situées à l’étranger (immobilier, entreprises, actions). Les principes de l’investissement, de la création de revenus et de la stabilité d’une rente sont universels, quelle que soit la monnaie, le pays et le nom de la banque.
À cet égard, les méthodologies et concepts décrits dans ce livre sont valables pour tous pays et tout lieu de résidence.
 
Ordres de grandeur
Il est essentiel d’avoir en tête les ordres de grandeur pour parler efficacement de devenir rentier. Voici quelques éléments utiles qui offrent des réponses chiffrées à des questions que chacun se pose régulièrement. Chaque futur rentier essaye de calculer quel est la somme nécessaire à atteindre, en patrimoine et en revenu mensuel ou annuel. Autrement dit, toute bonne stratégie d’investissement et patrimoniale demande de pouvoir se projeter à court, moyen et long-terme.
Chacun appliquera sur le résultat ci-dessous la fiscalité qui lui incombe (prélèvement forfaitaire unique, revenus fonciers, ou barème progressif) selon l’origine des revenus.
 
1.
Quelle rente mensuelle brute (avant impôts) reçoit-on pour un capital de X euros placé à Y % ?

Par exemple donc :
1500 € par mois avec un capital de 300 000 € placé à 6%
1667 € par mois avec un capital de 500 000 € placé à 4%
 
2
Quelle rente peut-on toucher en consommant son capital ?
 

 
Le même tableau avec une épargne placée chaque mois à 1% de rendement annuel :

 
Le même tableau avec une épargne placée chaque mois à 3% de rendement annuel :

 
 
3
Quelle épargne faut-il dégager pour construire une rente ?

 
Le même tableau avec une épargne placée chaque mois à 1% de rendement annuel :

 
Le même tableau avec une épargne placée chaque mois à 3% de rendement annuel :

 
La juste répartition d’un profil de rentier
Vivre de ses rentes comporte des risques matériels, notamment :

-  La perte de la valeur des investissements,
-  Rencontrer un pépin de santé que l’assurance prise ne prend pas suffisamment en charge.
À partir de ces risques, il faudra raisonner votre allocation de revenus de manière équilibrée.
On peut identifier 3 profils de risque pour investir, selon la cible visée.
Le profil Risqué , qui recherchera des investissements pouvant apporter un rendement autour de 7%, à travers des investissements locatifs à cash-flow, ou des entreprises de croissance forte en bourse avec dividende moyen.
Le profil Équilibré , qui obtiendra une rentabilité de 3% sur ses investissements. 3%, c’est le niveau moyen des dividendes des grandes entreprises cotées, et c’est également le niveau de rentabilité d’un investissement locatif sur un territoire stable et en centre-ville d’une grande ville.
Le profil Sécurisé , qui investira dans des supports en assurance-vie de type fonds euros, en obligations, ou sur des livrets. La création d’une rente sera quasi impossible avec des rendements de 1%.
 
De quel niveau de revenus ai-je besoin ?
« Devenir rentier », certes, mais avec quel niveau de rente ?
Il est très important de se poser la question de son besoin, avant de poursuivre. Connaître avec exactitude ses besoins permet de mieux se pro